CAPITAL 🔵 Pourquoi le prix de votre complémentaire santé risque (encore) d’augmenter

Les tarifs des mutuelles pourraient encore être revus à la hausse. En cause ? Une éventuelle revue à la baisse de la part prise en charge par la Sécurité sociale aux dépens des complémentaires santé.

Ça chauffe pour le porte-monnaie. En 2024, déjà, le prix des complémentaires santé a progressé de 8,1%, selon un rapport sénatorial publié le 24 septembre. Cette hausse pourrait se poursuivre l’année prochaine. Selon les estimations du cabinet spécialisé Addactis, basées sur une enquête menée auprès d’une vingtaine de mutuelles, institutions de prévoyance et assureurs, les tarifs pourraient augmenter de 5,5% à 9,5% pour les contrats collectifs souscrits notamment par les entreprises, et de 4,5% et 8,5% pour les contrats individuels en 2025. Pour les sénateurs ayant rédigé le rapport, les hausses pratiquées en 2024 sont «sans commune mesure» avec les besoins réels. Le rapporteur de l’étude, le sénateur Xavier Iacovelli, recommande de «rester attentif aux bilans financiers des complémentaires santé sur les années à venir afin de vérifier le caractère strictement proportionné des augmentations de cotisations aux hausses de prestations».

Selon le rapport, l’augmentation des cotisations des complémentaires santé est d’abord liée à «la progression de leurs charges, principalement déterminées par l’évolution des dépenses de santé par habitant». Le vieillissement de la population est notamment en cause mais cela est aussi lié «à la ventilation de la prise en charge des dépenses de santé entre l’assurance maladie obligatoire, les complémentaires santé et les ménages».

Vers une baisse des frais de consultation pris en charge par la Sécurité sociale ?

Face à l’augmentation du déficit de la Sécurité sociale, qui pourrait atteindre 17 milliards d’euros d’ici 2027 selon un rapport de la Cour des comptes évoquant une «perte de maîtrise», l’État opte parfois pour une révision des modalités de remboursement des consultations médicales. En 2023, il a par exemple été décidé de revoir à la hausse la part remboursée par les complémentaires santé lors d’une consultation dentaire. La part de la facture censée être payée par le patient mais remboursée le plus souvent par les mutuelles – c’est le «ticket modérateur» – est passée de 30 à 40% pour un rendez-vous chez le dentiste. Les organismes complémentaires d’assurance maladie (OCAM) estiment ce surcoût entre 350 et 500 millions d’euros, rapporte l’étude sénatoriale. Selon la direction de la Sécurité sociale, «de nouveaux transferts pourraient être nécessaires». D’après Les Echos, le gouvernement pourrait notamment choisir d’augmenter le ticket modérateur des consultations médicales pour le faire évoluer de 30 % à 40%. Cette mesure pourrait générer plus d’un milliard d’euros pour la Sécurité sociale.

En parallèle, le prix des consultations médicales devrait prochainement passer de 26,50 euros à 30 euros à la demande de certains syndicats. Les sénateurs estiment que cette mesure devrait «alourdir les charges des complémentaires santé de 200 millions d’euros supplémentaires en année pleine». Par ailleurs, les tarifs évoluent aussi chez certains spécialistes : la consultation des gynécologues médicaux passe de 31,50 euros à 40 euros, la consultation chez le psychiatre est revalorisée à 57 euros et le dépistage du mélanome chez le dermatologue passe de 47,50 euros à 60 euros. Les sénateurs prévoient une augmentation des dépenses des complémentaires santé «de 100 millions d’euros» supplémentaires.

Face à la hausse des tarifs des mutuelles, Eric Chenut, le président de la Mutualité français estime qu’il faut «que le contrat responsable et solidaire revienne à son but d’origine, qui était de rendre accessibles» les soins essentiels. Pour lui, «la première chose, ça serait d’arrêter d’ajouter des choses dans le panier» de soins, rapporte l’AFP. Les sénateurs eux aussi se dressent contre des «garanties toujours plus couvrantes pour des frais d’ostéopathie, de naturopathie, ou de sophrologie» avec des forfaits qui «instaurent une logique de crédits incitant à la consommation». Pour eux, la couverture de ces prestations devrait être «optionnelle» et «sortie du contrat responsable afin de baisser le coût de la complémentaire santé pour les assurés qui n’y recourent pas». Dans le rapport, les sénateurs notent aussi une «anticipation imparfaite de l’ampleur des mesures nouvelles à financer» qui pourrait expliquer une hausse des tarifs des complémentaires santé. Ils mentionnent aussi «un mouvement d’intensification de la pression fiscale».